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兴县农商行“任性”违规贷款 暗箱操作无人监管

时间:2018-02-26 15:40:27    来源:法律与生活    浏览次数:    我来说两句() 字号:TT

银行的贷款业务一直是潜规则的“重灾区”,为规范贷款业务,国家银监局一再强调:要严惩银行把关不严、玩忽职守、滥用职权、向不符合贷款条件的企业或个人发放贷款等违法行为。不仅要给予经济上的处罚,还要严肃追究高管人员和相关人员的刑事责任。

但在这高压之下,兴县农商行却依然有恃无恐,屡踩“红线”。据知情者举报:6月该行通过暗箱操作,将一笔450万的巨额贷款违规贷给一个名叫马小林的人,面对严重的违规违纪行为,吕梁市银监局却明目张胆纵容包庇,知情者质疑其中存在官商勾结、权利交易等不正当违规行为。

事件回顾:套用他人身份做贷款人“担保人”居然轻松通过审批 

2016年6月马小林来到山西吕梁市兴县曲家沟村,找到该村胡某(身份证:14232519XXXXXX1533)和弓某(身份证:14232519XXXXXX1515),表示自己在兴县农商行有关系,想借弓某父亲和胡某的身份,由二人充当“名义上”的贷款人和担保人,从兴县农商行贷出一笔款。

图为从胡计全卡上扣除1.493.564.81元的凭证

图为信用社用胡计全的卡给张晓斌还款的凭证

事件追踪:当事人多次举报主管部门纵容包庇

弓某的父亲本是一位身患癌症,而且是一位脑瘫患者,显然是不符合信贷款资格和标准,弓某将这一点已向马小林讲明。但马小林表示:“绝对没问题,自己有关系,可以通过审核、审批。同时,他许诺弓某和胡某,贷款成功审核、审批通过后借一部分钱给二人应急”。在三方协商达成共识后,马小林便正式开始上演他的违规贷款渠道。

马小林让胡某到兴县农商行城中营业部向主任刘兵申请贷款。按照银行的信贷规定:一般的银行贷款,都会对借款人和担保人进行严格的资格审查,审批,但在兴县农村信用合作社资格审查却如同儿戏。明知弓某的父亲和胡某都是曲家沟的村民,审查、审核去的却是范家沟村。到的却是马小林表弟的果树园去拍照取证搪塞,尽管如此,也顺利通过了审查、审批的程序。

胡某到的是城中营业部进行申请贷款,但放款单位却是贺家会信用社。而且,更为荒唐的是在9月30日,胡某、弓某以及弓某的父亲均是在信用社下班后,到办公室去签字确认。由于弓某的父亲有病在身,确认签字居然由他人握着弓某父亲的手进行了确认签字。

在一切信贷办理审核、审批妥当后,即日晚10点左右,就将450万元的巨款发放成功。如果此前信用社的信贷操作有“荒唐之处”,那接下来惊险一幕更是“任性”。作为兴县农村信用社的公职人员,居然从这笔信贷款中扣除了1.493.564.81元(约149.4万元),让马小林、弓某、胡某分别给都不认识的张小斌还款,剩余款项由马小林来支配。

贷款到手后,马小林推翻了原有的承诺,不肯兑现给弓某、胡某。无奈之下,弓某向吕梁市银监局反映举报了此事,但该局不仅没有积极去查处,相反,采取了敷衍、拖延等方式,企图让此事不了了之。

其实,像类似违规行为,只要借款人能够按时顺利还款,是很难被发现。但假如借款人没诚信,或者是无力偿还,那银行就会面临很大的风险。所以违规贷款是一步险棋,如果关系不到位,“背景”不够硬,银行是不会轻易这样发放。

从吕梁市银监局包庇纵容的态度,也足以印证这一点,正是有吕梁市银监局做“包庇后台”,兴县农村信用合作才敢如此有恃无恐,显而易见,将450万巨额贷款被违规贷出,幕后吕梁市银监局也存在违法、违纪的贪腐行为。

由于此事被多家媒体曝光,迫于舆论压力,马小林把欠款给还上了,企图以此来堵众口。但真正的违规放贷相关责任人以及“幕后包庇后台”却仍逍遥法外,没有受到任何应有的处罚和制裁。

银行是服务于人民的,不是用来贪污受贿搞腐败的滋生地。国家的钱再多,也不是想怎么贷就怎么贷?更不是想贷给谁就贷给谁?贷出来的钱也不是想怎么违规扣就怎么违规扣?兴县农商行如此“任性”随意发放来支配贷款,置国家与群众利益而不顾,并非还上贷款就能不了了之。

450万元信贷,胡计全手机绑定支付宝被扣走26万元,银行发现后就立即将此账户冻结,在马小林利用完他们后,就将他们一脚踢开。在贷款整个过程中担保人和贷款人没有得到一分钱的经济利益,反而确背负了高额的精神压力。

经过此案例,能及时引起吕梁市银监局的高度重视,严肃追究高管人员和相关公职人员的刑事责任,杜绝清除兴县农商行队伍中的“害群之马”,还百姓一个公正、透明的贷款环境。

 

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